Wat is indicatief?
Indicatief betekent letterlijk: een aanwijzing, een eerste richting. In een vastgoedfinancieringscontext is het een berekening op basis van de gegevens die op dat moment bekend zijn, meestal vroeg in het traject, voordat documentcontrole of taxatie heeft plaatsgevonden. De cijfers zijn gebaseerd op:
- De door de aanvrager opgegeven objectwaarde (niet getoetst via taxatie)
- Het gewenste leenbedrag en de gewenste looptijd
- Standaard rente-bandbreedtes per LTV-klasse en objecttype
- Indicatieve risicoclassificatie op basis van enkele kerngegevens
Wat is definitief?
Een definitief termsheet of een definitieve aanbieding komt pas nadat een financier het complete dossier heeft beoordeeld. Daar is onder andere voor nodig: een recent taxatierapport, jaarcijfers van de aanvrager, eigendomsbewijs, KvK-uittreksel, en, bij projectfinanciering, een onderbouwde bouwbegroting en exit-strategie.
Tussen indicatief en definitief kunnen de getallen verschuiven. De taxatiewaarde kan lager uitvallen dan opgegeven, waardoor de LTV stijgt en de rente-opslag toeneemt. Een nieuwe risicofactor uit de jaarrekening (negatieve solvabiliteit, lopende geschillen) kan leiden tot strengere voorwaarden of afwijzing.
Waarom toch indicatief beginnen?
De volledige dossieropbouw kost tijd én geld, taxatie alleen al loopt op tot duizenden euro's. Het is zinloos om dat traject in te gaan zonder eerst te toetsen of de financiering überhaupt haalbaar is. Een indicatieve berekening geeft binnen minuten zicht op:
- Of de gewenste structuur binnen marktconforme grenzen valt
- Welke route waarschijnlijk passend is (standaard, nader te beoordelen, niet passend)
- Een grove range voor de te verwachten rente
- Welke aanvullende informatie of zekerheid nodig zal zijn
In NOBL
Het indicatieve termsheet dat NOBL genereert is opgebouwd uit twee lagen. De kwantitatieve velden (rente-bandbreedte, LTV, looptijd, leenbedrag) komen uit de scenario-engine, een deterministische berekening op basis van marktconforme parameters. De toelichting en kwalitatieve risicofactoren komen uit een AI-laag die de invoer in context interpreteert. Beide lagen zijn duidelijk gemarkeerd als indicatief: definitieve voorwaarden volgen pas na akkoord op het termsheet én volledige dossiercontrole.